值得注意的是，在涉及人身保险公司投诉中，销售纠纷21121件，占总量的48.05%，主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。

事实上，承诺不确定利益的收益保证，一直被不少分红险客户投诉。分红型保险，即保险公司在向投保人提供保障的同时，也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。与其他保险产品相比，分红险优势在于，客户除了获得传统保单规定的保障外，还可以分享保险公司分红保险的经营成果，因此吸引了很多客户投保。

但是，很多消费者并不清楚分红本身是不确定的，且各家保险公司每年的产品分红有所不同。“分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差，保险公司会按规定时间，将分红险账户一部分可分配盈余分配给客户，如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。”业内人士表示。

需要提醒的是，分红险变现能力较差，短期内有大笔开销的家庭应慎购分红险。一旦中途退保，保险公司只能按保单的现金价值退钱，可能连本金都难保证。同时，消费者在选择分红险时要清楚其未来红利分配水平有不确定性，不要被销售误导。

此外，分红险通常分为投资型与保障型两种。投资型分红险的保障功能相对较弱，一般情况下只提供人身死亡或者全残保障，比较适合收入稳定且短期内没有大笔开销计划的投保人；保障型分红险与传统保险产品功能一致，侧重为投保人提供保险保障，分红只是附带功能。

据悉，今年2月，银保监会印发《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，强调为更好引导客户合理预期，防范销售误导和恶性竞争，修订完善了分红险利益演示的方法，明确了演示利率上限，并将红利分配比例统一为70%。对于行业来说，新规明确释放从严监管的信号，有利于防止公司恶性竞争，体现“保险姓保”的导向，有利于人身保险业长期健康发展。（经济日报-中国经济网记者 李晨阳）