值得注意的是,在涉及人身保险公司投诉中,销售纠纷21121件,占总量的48.05%,主要反映夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限、承诺不确定利益的收益保证等问题。
事实上,承诺不确定利益的收益保证,一直被不少分红险客户投诉。分红型保险,即保险公司在向投保人提供保障的同时,也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。与其他保险产品相比,分红险优势在于,客户除了获得传统保单规定的保障外,还可以分享保险公司分红保险的经营成果,因此吸引了很多客户投保。
但是,很多消费者并不清楚分红本身是不确定的,且各家保险公司每年的产品分红有所不同。“分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差,保险公司会按规定时间,将分红险账户一部分可分配盈余分配给客户,如果没有盈余,分红险也就没有红利可分。”业内人士表示。
需要提醒的是,分红险变现能力较差,短期内有大笔开销的家庭应慎购分红险。一旦中途退保,保险公司只能按保单的现金价值退钱,可能连本金都难保证。同时,消费者在选择分红险时要清楚其未来红利分配水平有不确定性,不要被销售误导。
此外,分红险通常分为投资型与保障型两种。投资型分红险的保障功能相对较弱,一般情况下只提供人身死亡或者全残保障,比较适合收入稳定且短期内没有大笔开销计划的投保人;保障型分红险与传统保险产品功能一致,侧重为投保人提供保险保障,分红只是附带功能。
据悉,今年2月,银保监会印发《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》,强调为更好引导客户合理预期,防范销售误导和恶性竞争,修订完善了分红险利益演示的方法,明确了演示利率上限,并将红利分配比例统一为70%。对于行业来说,新规明确释放从严监管的信号,有利于防止公司恶性竞争,体现“保险姓保”的导向,有利于人身保险业长期健康发展。(经济日报-中国经济网记者 李晨阳)